¿Qué es el leasing de vehículos?
El leasing de vehículos es una forma de arrendamiento financiero donde una entidad financiera —banco, concesionaria o compañía especializada— adquiere el automóvil elegido por el cliente y se lo “renta” por un tiempo determinado. Durante este acuerdo:
- Uso inmediato: el cliente conduce el automóvil como si fuera suyo.
- Propiedad retenida: la entidad financiera mantiene la propiedad hasta que finaliza el leasing.
- Opciones al finalizar: el cliente puede devolver, renovar el contrato o adquirir el vehículo pagando el valor residual acordado.
Así, el leasing disminuye el riesgo para el prestamista y abre opciones para quienes tienen limitaciones crediticias.
¿Por qué el leasing es adecuado para quienes están en mora?
Para aquellos en mora, el leasing ofrece beneficios que el financiamiento bancario no proporciona:
- Análisis crediticio más flexible: dado que el vehículo actúa como garantía, la entidad suele ser más flexible con los requisitos de puntuación y antecedentes financieros.
- Sin pago inicial o mínimo: muchas propuestas eliminan la necesidad de un pago inicial, facilitando el acceso a quienes carecen de ahorros.
- Cuotas adaptables: los plazos y montos de las cuotas pueden ser negociados para no superar el 30% del ingreso.
- Opciones al término: la posibilidad de compra, renovación o devolución ofrece libertad al finalizar el acuerdo según las circunstancias del cliente.
Puntos Positivos
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Claridad en la comparaciónPermite comparar distintas opciones de manera rápida y visual.
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Opiniones dirigidasAyuda a destacar características específicas, como la letra o el ritmo, que merecen ser resaltadas.
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EstandarizaciónAsegura que todos los evaluadores utilicen el mismo criterio básico, reduciendo la ambigüedad.
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Participación del públicoLos usuarios se sienten motivados a votar al ver una escala sencilla e intuitiva.
Puntos Negativos
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Excesiva simplificaciónAspectos complejos de la música pueden ser reducidos en exceso a un solo número.
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Subjetividad persistenteA pesar de tener temas predefinidos, cada oyente percibe las emociones y matices de manera diferente.
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Enfoque excesivo en cifrasPueden desviar la atención de la experiencia artística hacia el simple acto de puntuación.
Principales ventajas del leasing para personas con antecedentes negativos
- Aprobación simplificada Al no haber transferencia inmediata de propiedad, el riesgo para el arrendador se reduce, aumentando las posibilidades de aprobación incluso con historial negativo.
- Cuotas asequibles Al negociar el número de cuotas y el valor residual, se pueden ajustar los pagos según el presupuesto, evitando el sobreendeudamiento.
- Exención de IOF A diferencia de los préstamos y financiamientos, el leasing no está sujeto al IOF sobre el total, ofreciendo un ahorro considerable.
- Servicios incluidos Algunas empresas incluyen revisiones, mantenimiento periódico y seguro en su paquete, haciendo los costos mensuales más predecibles y sin sorpresas ― especialmente en planes de suscripción como los de Kovi, que ya incorporan mantenimiento y documentación.
¿Dónde obtener leasing si estás en mora?
Varias entidades y fintechs ya proporcionan arrendamiento flexible para personas con restricción en el historial crediticio:
- Tony Vehículos: “Compra Programada” en hasta 48 pagos, sin pago inicial y con aprobación facilitada para quienes tienen deudas.
- Kovi, Carflip y Movida: startups y arrendadoras que aceptan leasing o suscripción sin verificaciones estrictas en el Buró de Crédito, incluyendo mantenimiento y seguros en planes mensuales a largo plazo.
- Santander, Itaú, Banco do Brasil y Porto Seguro: ofrecen modalidades de arrendamiento financiero con evaluación diferenciada y alianzas con concesionarios.
Compare las condiciones de cada una (valor residual, paquetes de kilometraje, tarifas administrativas) antes de decidirse.
Paso a paso para contratar tu leasing
- Simula en línea Usa los simuladores en los sitios web de las empresas para calcular cuotas, plazos y valor residual.
- Reúne la documentación Por lo general, se requieren: documento de identidad vigente, comprobante de domicilio, y comprobantes de ingresos de los últimos tres meses.
- Solicita una propuesta Llena el formulario digital o visita directamente la agencia o concesionario asociado.
- Negocia detalles Ajusta la cantidad de kilometraje permitido, plazos y valor residual de acuerdo a tu perfil de uso.
- Firma y recoge tu vehículo Lee con atención las cláusulas de mantenimiento, seguro y posibles multas por daños o uso excesivo.
Deducción fiscal para autónomos y empresas: El monto pagado en leasing puede considerarse como gasto operativo, reduciendo la base imponible del Impuesto sobre la Renta de trabajadores independientes, microempresarios y sociedades.
Mantenimiento del límite de crédito: Como el leasing no se registra como préstamo personal, no afecta tu límite de tarjeta de crédito o cuenta corriente, manteniendo disponibles otras líneas de crédito.
Contratación y gestión digitales: Desde la simulación hasta la firma del contrato y el seguimiento de los pagos, todo se gestiona online, sin necesidad de visitar agencias o manejar trámites en papel.
Inclusión de conectividad y rastreo: Muchas compañías ofrecen servicios de telemetría, rastreo y asistencia a bordo incluidos en el leasing sin costo adicional, aumentando la seguridad y control sobre el vehículo.
Consejos para mejorar tus posibilidades de aprobación
- Demuestra ingresos continuos: extractos bancarios frecuentes evidencian tu capacidad de pago.
- Evita múltiples verificaciones crediticias: numerosas revisiones en un corto plazo pueden afectar tu puntuación.
- Considera un avalista o garante: aumenta la confianza de la entidad financiera en la transacción.
- Regulariza pequeñas deudas: saldar obligaciones menores puede mejorar temporalmente tu perfil.
Puntos a considerar y desventajas
- El vehículo no está a tu nombre Hasta cancelar el valor residual, la propiedad se mantiene con la financiera, impidiendo la venta inmediata o modificaciones libres.
- Límite de kilometraje Los contratos suelen tener un límite mensual (ej.: 1 000–1 500 km). Superar este límite implica multas por kilómetro adicional.
- Cargos por daños mayores al uso normal Al finalizar el contrato de arrendamiento, pueden aplicarse tarifas por raspones, abolladuras o desgaste excesivo.
Conclusión
Para quienes están reportados, el leasing de vehículos emerge como una solución práctica para recuperar la movilidad: elimina la necesidad de un adelanto elevado, flexibiliza el análisis crediticio y ofrece cuotas evaluadas. Con la opción de compra al finalizar o renovación del contrato, mantienes el poder de decisión sin comprometer tu presupuesto. Compara ofertas, prepara la documentación y negocia las mejores condiciones ― pronto estarás de nuevo al volante con la tranquilidad que mereces.
